Planejamento financeiro pessoal

Você tem idéia de quanto dinheiro já recebeu em seu emprego? Se você recebe R$ 3.000,00 mensalmente, em um ano recebe, em valores brutos, aproximadamente R$ 40.000,00 (com décimo terceiro e férias). Em termos líquidos, isso significa que passaram por suas mãos cerca de R$ 35.000,00. Mas quanto desse dinheiro efetivamente permaneceu em seu bolso? Quanto foi efetivamente dedicado à construção de um patrimônio que levará você e sua família à realização de seus sonhos?

Muitos dos leitores do blog têm me enviado e-mails com perguntas sobre como administrar melhor seu dinheiro e como resolver  os problemas financeiros que surgem diariamente. Como nem sempre é possível analisar, num exame superficial do problema, a melhor solução possível e traçar um plano bem sucedido, minhas respostas muitas vezes não têm sido suficientes para a efetiva solução dos problemas. Afinal, a maioria dos problemas financeiros somente pode ser corretamente solucionada com uma análise profunda do problema, a fim de que se possa conhecer as suas causas e construir uma solução que as corrijam, evitando-se assim que os padrões do passado se repitam e levem o plano traçado ao fracasso.

Por essa razão, decidi oferecer o serviço de planejamento financeiro pessoal para os leitores que estejam com dificuldades financeiras, não consigam organizar seu orçamento doméstico, pretendem traçar um plano de investimentos para a aposentadoria e não sabem por onde começar, ou simplesmente estejam com dificuldades para investir seu dinheirinho suado de todo mês.

Minha qualificação para o serviço? Em termos acadêmicos, nenhuma. Não tenho certificações de Consultoria Financeira (embora pretenda obtê-las no futuro), nem MBA na área, nem mestrado ou doutorado nessa área. Sou mestre em direito e em filosofia, e atualmente estou cursando doutorado em direito – especializações bastante distantes desse mercado. Portanto, não sou indicado caso você pretenda obter aconselhamento com profissionais que tenham essa qualificação. Se é esse o seu caso, não deixe de procurar o Instituto Brasileiro de Certificação de Profissionais Financeiros, entidade que pode encaminhá-lo para profissionais certificados por ela. Mas, se você é leitor do blog e tem confiança no trabalho que desenvolvi até aqui, baseado nas leituras que já efetuei na área e na minha própria experiência com questões relacionadas à seara dos investimentos e da organização da vida pessoal, talvez eu possa ajudá-lo a resolver seus problemas ou a organizar melhor seus investimentos.

O parágrafo anterior pode soar honesto demais para alguém que está oferecendo serviços nessa área. Mas é assim que acredito que deve se pautar uma relação profissional: com a mais profunda honestidade. Minha qualificação para atuar nessa área decorre de minhas leituras na área, além de minha experiência como poupador e investidor. Se você se interessou em me contratar para auxiliá-lo na organização de sua vida financeira porque concordou com os textos do blog, então você já sabe um pouco sobre a abordagem que adoto.

Mais algumas coisinhas:

a) O que esperar do serviço:

  • Honestidade: não haverá qualquer conflito de interesses entre mim e meus clientes. Como quem me remunera é o cliente, e não alguma instituição financeira cujos serviços forem indicados por mim,  meu interesse é o de que você obtenha o maior sucesso possível. Além disso, tenha a certeza de que eu serei honesto na avaliação de sua situação financeira.
  • Confidencialidade: toda informação passada para mim permanecerá em segredo.
  • Transparência: todos os termos da prestação do serviço serão adequadamente comunicados no momento da contratação, inclusive obrigações mútuas e a forma de remuneração do serviço.
  • Foco na construção de uma vida financeira estável: o objetivo do planejamento financeiro é a construção de uma vida financeira estável ao longo do tempo, e não a construção rápida de um patrimônio espetacular. Não espere milagres, mas o planejamento das bases de um futuro financeiro mais tranquilo.   
  • Aconselhamento sobre como efetuar análise de ativos, fundos e empresas específicas para investimento. Não se trata de serviço de indicação de empresas, mas de serviço educativo para ensinar o investidor a examinar melhor empresas em que está interessado.

b) O que não esperar do serviço:

  • Indicação direta de compra ou venda de ativos específicos: o objetivo do programa de planejamento financeiro é a conscientização do cliente dos princípios básicos da educação financeira. A ideia é organizar a sua vida financeira a partir dos princípios que a devem reger de maneira mais eficiente. Por isso, não espere a indicação de ativos específicos, como ações de determinadas empresas ou determinado fundo de investimento.
  • Promessa de rentabilidade: não prometo qualquer rentabilidade específica, mas a construção de um patrimônio balanceado – que, no longo prazo, é a melhor maneira de garantir estabilidade financeira. Eventualmente, é possível que a alocação de patrimônio indicada renda menos do que uma classe específica de investimentos (renda fixa, fundos imobiliários ou ações). Do mesmo modo, é possível que também renda mais. Não existem garantias e, qualquer um que as prometa, estará mentindo.