Guia para começar a investir

Uma das principais dificuldades enfrentadas por quem deseja começar a investir é: como começar? Afinal, sem ter experiência no mundo dos investimentos, fica difícil saber o que fazer, em que investir, quais são os riscos envolvidos, como abrir uma conta em uma corretora (ou mesmo em um banco). Pensando na situação enfrentada por quem está começando a pensar a investir, resolvi elaborar este pequeno guia, que tem por objetivo ensinar um pouco do caminho das pedras.

1. Defina o seu perfil de risco antes de investir

A primeira coisa a ser feita é definir o seu perfil de risco. Isso é importantíssimo! Você precisa saber qual o seu perfil até mesmo antes de definir onde vai abrir sua conta para movimentar seus investimentos. Imagine que seu perfil é conservador: de que adianta abrir conta numa corretora de valores que cobraria uma taxa de custódia alta, se você só quer investir no Tesouro Direto?

Mas como definir o seu perfil? Nada de confiar cegamente nas cartilhas que os bancos divulgam, ou nos simuladores presentes nos sites do próprio banco. Muitas vezes, mesmo que seu lado psicológico indique que você é conservador, sua situação financeira exige que você adote um perfil um pouco mais ousado. Às vezes, acontece o contrário: você tem um perfil psicológico agressivo, que gosta de situações arriscadas, mas sua situação financeira exige uma abordagem mais conservadora em seus investimentos. Se você não sabe por onde começar para definir seu perfil, leia este artigo que publiquei sobre o assunto.

2. Escolha a instituição financeira onde investir

Antes de começar a aplicar seu dinheiro em um investimento financeiro, destine uma parte do seu tempo na escolha de uma boa instituição. Pode ser o banco onde você já tem sua conta corrente, mas também pode ser outro banco ou uma corretora de valores. Mas avalie alguns fatores:

i) Os custos de investir na instituição escolhida: escolha instituições que cobrem taxas de administração menores pelos seus investimentos. Taxas de administração altas podem comprometer irremediavelmente seu patrimônio!

ii) A qualidade do atendimento: antes de escolher a instituição, visite o estabelecimento e converse com um gerente ou com quem cuida da área de investimentos. Tente perceber se ele quer “empurrar”, desde o início, títulos de capitalização, CDBs e outros investimentos que trazem mais retorno para a instituição financeira do que para você. Procure se inteirar também das ferramentas que o banco fornece para seus investidores! Se possível, dê uma olhada no home broker (o sistema de acesso à compra e venda de ações pela internet) e consulte algum cliente da instituição a fim de saber se ele é estável e oferece bons recursos.

iii) Verifique a solidez da instituição: outro fator importante é a solidez da instituição. Dê preferência a instituições sólidas, que dificilmente desonrarão seus compromissos. Imagine ter R$ 20.000 na conta corrente, a instituição falir e você perder grande parte do dinheiro por conta disso!!

Também já escrevi um pouco sobre esse assunto, neste artigo.

3. Começando efetivamente a investir

i) Forme seu colchão de segurança financeira

Definida a instituição financeira e seu perfil de investidor, é preciso começar a investir. Antes de mais nada, entretanto, é preciso formar seu colchão de segurança financeira. O que é isso? É uma reserva financeira de acesso rápido e fácil, que deverá ser utilizada para situações de emergência. Um parente que precisou de dinheiro e você resolveu ajudar, um problema inesperado de saúde que demanda gastos, um curso que você pretende fazer para se qualificar… enfim, uma gama imensa de situações poderia demandar recursos financeiros, e não tê-los poderia ser um desastre em sua vida financeira.

Em que investir para formar esse colchão? Existem diversas opções: a velha poupança, CDBs com resgate automático (isso é importantíssimo, já que alguns CDBs têm prazo para resgate), ou Fundos DI de curto prazo. Lembre-se que o importante, aqui, não é obter uma grande rentabilidade, mas ter dinheiro a sua disposição para emergências.

ii) Estude outras opções de investimento

Formado seu colchão de segurança financeira, já é possível passar para passos um pouco mais ousados. Mas, antes de sair investindo seu dinheiro em qualquer coisa, estude as outras opções de investimento. Leia bons livros e procure bons sites de educação financeira. Se você não conhece livros ou bons sites de investimento, aqui vão minhas indicações:

Bons livros de investimento

- Iniciante
Investimentos (Mauro Halfeld)
Investimentos inteligentes (Gustavo Cerbasi)
Pai Rico, Pai Pobre (Robert Kyiosaki)
O mapa do tesouro direto (Mara Luquet)
Seu imóvel (Mauro Halfeld)
Bola de neve (Alice Schroeder)- este livro não é recomendado por ensinar uma estratégia particular de investimento, mas para conhecer a biografia de um dos maiores investidores de todos os tempos e, decerto, o maior de nossa era, Warren Buffett.
O mapa da fortuna (Ken Fisher)
O homem mais rico da Babilônia (George Clason)
The little book of value investing (Cristopher Browne)

- Níveis posteriores
Investindo em ações no longo prazo (Jeremy Siegel)
Common stocks and uncommon profits (Phil Fisher)
Filosofias de investimento (Aswath Damodaran)
Para o bom investidor, três perguntas bastam (Ken Fisher)
Investindo em small caps (Anderson Lueders)
The Motley Fool Investment guide (David Gardner)
Warren Buffett e a análise de balanços (Mary Buffett e David Clark)
The New Buffettology (Mary Buffett e David Clark)
The Intelligent Investor (Benjamin Graham)

Obviamente, existem outras boas obras. Mas, com estes livros, o investidor iniciante já terá uma boa noção do mercado em geral e de como investir com segurança.

Bons sites de investimento

Investopedia – excelente site sobre investimentos em geral
The Motley Fool – site muito bom de investimento em ações. Muito voltado ao mercado americano, mas é possível aprender bastante com os textos.
Ação e Reação – excelente site com análise fundamentalista de boas empresas
Bolha Imobiliária – blog espetacular sobre a situação do mercado imobiliário
Bastidores da bolsa – blog muito bom sobre investimento em ações
HC Investimentos – excelente blog sobre investimento em fundos imobiliários
Com dinheiro e Fundamentus – sites excelentes com informação financeira detalhada das empresas listadas na Bovespa
Quero ficar rico e Dinheirama – dois grandes sites com informação relevante para quem quer aprender a investir
Clube do pai rico – site que, apesar de adotar predominantemente a análise técnica, também conta com excelentes informações para o pequeno investidor. É excelente!
Comunidade Buy and Hold (Orkut)

Valores reais – Excelente blog de educação financeira, com muitas dicas importantes para que você possa administrar melhor seu patrimônio!

Com as informações destas fontes, você já deverá ser capaz de investir com conhecimento! É claro que, para começar a investir, você não precisa ler tudo! Mas aprender é importante para saber onde investir e cometer a menor quantidade de erros possível. Muitas vezes, o que importa não é acertar, mas não errar!

Aqui seguem, ainda, algumas recomendações de artigos do site que você poderia ler para começar a se inteirar sobre os principais assuntos a respeito dos quais os investidores iniciantes têm dúvidas:

Educação financeira

Por que investir?
Como os bancos lucram com SEU dinheiro…
PGBL ou VGBL?
Entendendo o perfil do investidor
Investidores conservadores dormem bem…
O valor de R$ 100,00
Superando as dívidas
Aprendendo a perder dinheiro
O poder dos juros compostos nos investimentos
Não tenho dinheiro para investir! Será mesmo?
Cuidado com a idoneidade da instituição onde você aplica seu dinheiro!
Título de capitalização: fuja deles!
Corretora: como escolher a sua

Renda fixa

Entendendo os títulos disponíveis no tesouro direto
Os riscos do tesouro direto…
Ações ou renda fixa?
A poupança é um investimento conservador?

Ações

O crescimento da empresa é sempre algo bom para o investidor?
Defendendo o Buy and Hold
Vantagens de investir em fundos de ações
Desvantagens de investir em fundos de ações
Prejuízo no tesouro direto? Isso acontece?
Examinando o P/L de uma ação
Receber dividendos ou juros da renda fixa?
O medo paralisante do próximo crash
A força do reinvestimento dos dividendos
Bater o mercado? Invista como um perdedor!
Comprando ações de empresas que têm vantagem competitiva durável
Porque o investidor não deve seguir os axiomas de Zurique
Compreendendo os indicadores fundamentalistas

Imóveis

Vale a pena ter casa própria?
Investindo em fundos imobiliários
Os custos do financiamento de um imóvel
Alugar ou comprar um imóvel?
Quanto custa um apartamento de R$ 1.5 milhão?
O mercado imobiliário não é uma máquina de lucros perpétuos
Por que a pressa de financiar um imóvel?
Fatores a observar na compra de um imóvel

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