E se o comprador do apê de R$ 1.5 milhão economizasse o valor do aluguel?
Muitos leitores têm perguntado, no artigo sobre os custos de um apartamento de R$ 1.5 milhão, sobre algo que eu pareço ter deixado de considerar: que, se ele pagasse aluguel durante o tempo em que não gastaria o dinheiro com a compra do apartamento, gastaria um dinheiro com alugueis que poderia ter sido economizado se tivesse o apartamento. [tweetbutton]Afinal, o dinheiro gasto no aluguel não pode ser economizado, nem se transforma em patrimônio; e o dinheiro gasto no apartamento sempre vai estar lá, porque o apartamento, composto de tijolos, concreto, vigas e etc. vai continuar sob a propriedade do investidor.
Vamos simular, então, o que aconteceria em duas hipóteses: na primeira, o investidor tem exatamente R$ 1.500.000,00 e o gasta para comprar o apartamento. Pra facilitar as coisas pra ele, vou considerar que não paga nenhum centavo de condomínio e, por isso, consegue economizar R$ 6.000,00 mensais (R$ 72.000,00 anuais).Também desconsiderarei a inflação no período, já que ela afetaria igualmente os dois casos.
Nessa hipótese, em 25 anos (até 2035, como no caso anterior), e com uma rentabilidade de 10% ao ano, ele teria acumulado R$ 7.080.988,28. Já quem tinha R$ 1.500.000,00 e decidiu pagar R$ 6.000,00 de aluguel, e considerando que paga o condomínio com o dinheiro de seu salário, e não investe nada mais por mês, com uma rentabilidade de 10% ao ano, teria acumulado R$ 14.774.599,01 – uma diferença básica de R$ 7.693.610,73.
Mas vamos pensar o seguinte: digamos que o investidor que tem R$ 1.500.000,00 decida que não precisa viver no apartamento de R$ 1.500.000,00 e aluga um apartamento mais modesto, que custe R$ 3.500,00 (e há bons apartamentos em Brasília por esse preço de aluguel). Sobrariam, então, R$ 2.500,00 para ele investir mensalmente (R$ 30.000,00).
Nessa hipótese, ele ficaria ainda melhor: teria economizado, ao final de 25 anos, R$ 17.725.010,80.
Veja bem: eu não estou dizendo que você não deve comprar um apartamento. Essa é uma decisão sua. Se você tem R$ 1.500.000,00, por que não comprar um apartamento de R$ 500.000,00 a R$ 700.000,00? Se você procurar bem, é possível encontrar um bom apartamento nessa faixa de preço mesmo em Brasília.
Somente estou sugerindo que você compre um apartamento que satisfaça suas necessidades, esteja dentro de seu padrão de vida e não te estrangule financeiramente, impedindo que você invista e acumule um patrimônio que vá, de fato, fazer diferença para a sua qualidade de vida no futuro.
Duvida dos cálculos? Então baixe a Tabela que usei para efetuá-los e teste você mesmo!
Arquivado em: Educação financeira • Imóveis
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Fábio,
Você tem acompanhado as licitações do Noroeste? Na última licitação (dezembro/2009), apenas cooperativas/associações compraram os terrenos de 1.000m2. E pagaram um preço bastante alto por elas. As construtoras deram lances bem abaixo do valor de arrematação.
As construtoras voltaram-se agora para os terrenos menos disputados (geralmente as frações quadradas).
Pode ser um sinal de saturação nos preços.
Parabéns pelo blog. Estou sempre acompanhando e me interesso principalmente sobre o assunto imóveis em Brasília.
Não tenho acompanhado não… mas é um sinal interessante mesmo. Vamos ver o que vai acontecer…
O preço dos imóveis na região do plano piloto em Brasília compete com as principais regiões de RJ e SP. O problema é que aqui não tem praia nem as vantagens dessas grandes capitais, mas por outro lado as pessoas podem se locomover e chegar rapidamente ao seu local de trabalho (coisa que não acontece com as capitais). O problema todo está em determinar se a demanda reprimida para compra de imóveis no DF tem condições de comprar os imóveis que atualmente estão sendo oferecidos no plano piloto. Eu acho que não, quem está comprando estes aptos caríssimos do noroeste ou ainda os im[oveis velhos do plano são pessoas que já tem algum imóvel para usar no pagamento. A isso, somem a desconfiança sobre as vendas desses terrenos da TERRACAP… já pensou uma obra ser embargada por fraude nessas licitações?? Basta a primeira acontecer que os preços vão cair… E tem outra, veja a matéria publicada no jornal O Globo deste domingo que apresenta um empreendimento a ser construido no noroeste para os comandantes das forçsa militares por R$ 5.000 o metro quadrado… Esse é o valor que as pessoas pagam, não o que está sendo cobrado por aí…
Fabio, ótimo post. Acho que faltou somar o valor do imóvel no total de patrimônio acumulado por aquele investidor que comprou o Apto de 1,5 milhao. Em 25 anos , além dos 6mil guardados ao mês ele teve o apto valorizado. Se levar em conta uma valorização de 15% ao ano do Apto ele teria então 6,068 do apto + 7,78 dos investimentos mensais.. ainda assim seria mais vantajoso ter alugado o apartamento e investido o dinheiro!
O problema é que uma valorização de 15% ao ano é excessiva para imóveis, ainda mais com os preços de hoje…
Fábio, 15% realmente não se sustenta por muitos anos.
Fiz aqui as contas, se o AP de 1,5 milhao tiver valorização de 7,5% ao ano, ou seja metade, ainda sim o comprador teria acumulado um patrimônio maior , juntando a valorição e o aluguel que economizaria. Agora no patamar que estamos hoje, realmente podemos até pensar em estabilização de preços por algum tempo, mas acredito que seria bem lento mesmo. Em outras cidades como BH, SP e Rio está muito parecido. Ou seja, quem ta entrando pra investir agora tem que se preocupar muuito mesmo! Como esses lançamentos do setor hoteleiro a 10mil o m2 aqui em brasilia, e 10 a 12 mil na beira do lago como The Sun etc.
Fábio, leio com muito interesse seus comentarios. No tocante a comprar ou alugar um apartamento, eu faria o seguinte comentário. Suas colocações são perfeitas para quem sabe aplicar dinheiro e tira beneficios disso. E a questão do dinheiro na mão é vendaval? E se aparecer um câncer na família e a motivação de investir num tratamento mais caro ocorrer? E num sequestro com pagamento do exigido? Tudo imponderável mas possível. Com o ap comprado não há como gastar num carro novo, o tratamento será no limite do plano de saúde. O sequestrador? Coitado, ganha nada. TFA. Max.