A diferença entre ser rico e parecer rico

No último post, discuti o significado de independência financeira e, entre os aspectos debatidos, estava o da necessidade de o investidor manter um padrão de vida frugal na fase de acumulação patrimonial, com o objetivo de obter ativos ao máximo nessa primeira fase da vida financeira.

A maioria dos milionários norte-americanos faz exatamente isso, segundo Thomas Stanley, autor dos livros “O milionário mora ao lado” (já publicado em português) e “Stop acting rich: and start living like a real milionaire” (em livre tradução, seria algo como “Pare de fingir ser rico: e comece a viver como um milionário de verdade”).

As pesquisas realizadas pelo autor mostram que a maioria dos norte-americanos com patrimônio financeiro superior a um milhão de dólares tem um estilo bem  abaixo do que o imaginário popular mostraria. Mesmo sem ter um grande salário anual, seu estilo de vida frugal tornou possível a acumulação de um patrimônio excepcional, capaz de produzir uma renda tamanha que sustentaria um estilo de vida muito mais custoso.

Há pessoas que têm um estilo de vida bastante elevado e não são ricas. Seu estilo de vida é completamente sustentado em salários altíssimos. É o caso de médicos e advogados que têm salários elevadíssimos, e por isso são capazes de sustentar seu estilo baseado na aquisição de roupas de grife, casas caríssimas, automóveis de luxo. Mas não são financeiramente independentes: se perderem o emprego, serão incapazes de sustentar seu estilo de vida, porque não têm ativos suficientes para gerar a renda necessária para mantê-lo.  Esse grupo é composto pelas pessoas que “fingem ser ricas”. Têm um padrão de vida elevadíssimo, mas sua sustentabilidade, baseada apenas no salário, é bastante frágil. Além disso, esse grupo pouco economiza: um aumento eventual em sua renda é acompanhado sempre de uma elevação em seu estilo de vida.

Há também as pessoas que têm um estilo de vida muito alto e são extremamente ricas (“glowing riches”, ou brilhantemente ricas, na expressão de Stanley). Esse grupo é composto por pessoas que são de fato ricas, e independem de sua renda salarial para sobreviver. Seus ativos são suficientes para manter o padrão de vida indefinidamente.

Mas esses dois grupos, segundo Stanley, são a minoria entre os milionários norte-americanos. A maioria dos milionários tem um padrão de vida baixo e são bastante ricas. Não consomem produtos de grife, nem carros de luxo. Eles não trocam de automóvel a cada ano, mas ficam com o automóvel por um período superior a 4 anos. Moram em casas boas, mas sem luxo; normalmente, vivem em casas/apartamentos cujo padrão é mediano ou apenas um pouco superior ao da média de seus vizinhos. Na verdade, o padrão de vida deles é tão parecido com o de sua comunidade que muitos sequer se dão conta de que são vizinhos de um milionário. Daí porque o título do livro é “O milionário mora ao lado”.

Outra característica dos milionários norte-americanos é a de investir bem seu dinheiro. Eles não apenas economizam uma parte substantiva de seus salários ou do fruto de suas atividades; têm uma educação financeira substantiva e aceitam investir em ativos mais voláteis, como no mercado de ações. Mas não utilizam uma postura temerária nem investem em ações sem fundamento (os “micos”), e sim em ações de empresas com histórico consolidado de lucratividade. Além disso, eventual aumento em sua rentabilidade ativa, obtida com o trabalho, não leva a um aumento automático de seu padrão de vida – o excedente é acumulado novamente na forma de aquisição de novos ativos.

Com o passar dos anos, é bastante plausível que alguns dos milionários desse grupo passe para o grupo dos “glowing milionaires”. A sua renda se eleva tanto que se torna possível aumentar drasticamente o padrão de vida, sem corromper em nada a sustentabilidade dos seus rendimentos. Mas, segundo Stanley, a maioria dos milionários que conseguem acumular um patrimônio dessa maneira prefere manter seu estilo de vida sem ostentação, porque valorizam as suas redes de amizade e a sua família mais do que qualquer coisa.

Os dois livros são de leitura bastante fácil e tranquila, e acredito que são excelentes para a educação de qualquer investidor. Recomendo bastante!

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